CONSEILLER ET ASSURER

• Automobile
• Habitation principale
• Résidence secondaire
• Bateau, moto, roulotte, motoneige, VTT, etc.
• Umbrella

Être assuré est une bonne chose. Être bien assuré, c’est encore mieux. Voici quelques petits conseils que nous vous donnons pour mieux choisir votre assurance et éviter bien des tracas.

Des données qui en disent long

Transformer son habitation, remplacer son automobile ou changer ses habitudes de vie sont des choses tout à fait normales. Cependant, faire le tour des questions essentielles concernant les modifications apportées pour assurer ses biens devrait l’être tout autant.

Selon un sondage omnibus CROP-Express, seulement 54 % des répondants mentionnent prendre le temps de vérifier que leur police d’assurance corresponde toujours à leurs besoins lors de leur renouvellement.

Des questions à vous poser lors d’un renouvellement de police d'assurance

Les besoins pour s'abriter, se véhiculer et se divertir peuvent changer fréquemment, mais surtout évoluer au cours d'une vie. Les biens que nous accumulons au fil des années représentent des investissements majeurs réalisés. Il est donc Indispensable de se doter d’une assurance adéquate en cas de sinistre ou d’accident.

Un contrat d’assurance est un document important. Bien que nous sommes là pour vous conseiller, nous vous incitons à le lire attentivement afin de prendre connaissance de ses exclusions et limitations.

D’autre part, il se peut fort bien que les informations déclarées lors de la souscription de votre risque ne soient plus exactes maintenant. Vous êtes tenu de déclarer promptement à l’assureur les circonstances qui aggravent les risques stipulés dans la police et qui résultent de ces faits et gestes, si elles sont de nature à influencer de façon importante un assureur dans l’établissement de la prime, l’appréciation du risque ou la décision de maintenir l’assurance. Voici quelques exemples afin de vous aider à ce que votre contrat soit modifié pour refléter vos nouveaux besoins.

Quelques exemples :

Des rénovations majeures réalisées dans votre demeure au cours de la dernière année?
Votre sous-sol récemment transformé en cinéma-maison ou un nouveau spa dans la cour?
Un nouvel emploi vous oblige à utiliser votre voiture quotidiennement pour vous déplacer?
Une ou des personnes emménagent chez vous?
Vous avez acheté un petit bateau à votre résidence secondaire?
Un de vos enfants a maintenant son permis de conduire et il va prendre votre véhicule?
Vous avez remisé votre véhicule pour l’hiver?
Vous avez changé d’emploi ou avez pris votre retraite?

Prenez le temps de bien renouveler vos polices d’assurance

Bien que votre courtier d’assurance de dommages ait des obligations professionnelles de conseils, vous, en tant que consommateur d’assurance êtes le mieux placé pour identifier clairement les changements effectués dans votre environnement immédiat en cours d’année. Afin de brosser le portrait exact de votre situation lors de votre renouvellement, ces renseignements sont essentiels. Ils nous permettront de vous conseiller adéquatement et vous offrir la police d’assurance qui convient à votre situation.

Chez Mainguy, nous considérons qu’il est important de prendre le temps de communiquer avec vous lors de vos renouvellements d’assurance de dommages.

Toute vérité est bonne à dire

En cachant certaines informations à votre assureur, vous risquez de le payer très cher en cas de réclamation, voire même ne pas vous faire rembourser! Notre relation est basée sur la confiance, alors pour vous éviter de mauvaises surprises, laissez-nous vous guider, et ainsi bien vous protéger pour demain, maintenant !

Assurance automobile

Assurance qui vous protège en cas de perte pécuniaire due à des risques affectant directement ou indirectement votre véhicule, les risques affectant votre responsabilité civile ainsi que certains risques affectant votre personne. Les dommages directs à votre véhicule incluent entre autres une collision, un incendie, un vol ou du vandalisme. Les dommages indirects sont les dommages consécutifs à un dommage direct. Par exemple, devoir louer un véhicule si suite à une collision il y a perte d’usage du véhicule dont vous êtes propriétaire. Pour ce qui est des dommages affectant votre personne et les dommages corporels, la SAAQ sera interpellée.

Au Québec, nous avons un régime d’assurance « sans égard à la faute » ; c’est-à-dire que l’indemnité payable par un assureur pour cause de dommages à un véhicule sera payée au propriétaire du véhicule. La loi oblige tout propriétaire de véhicule d’avoir une assurance responsabilité civile minimale de 50 000$.

Vous prêtez votre véhicule à un ami ou à l’un de vos proches et vous êtes impliqué dans un accident pour lequel vous n’êtes pas responsable ? C’est tout de même votre assureur qui paiera pour les dommages.

Assurance habitation et résidences secondaires

Assurance qui vous protège contre les pertes pécuniaires découlant des risques pouvant endommager votre demeure, vos dépendances et les biens qui s’y trouvent. Elle vous couvre aussi contre les réclamations que des tiers pourraient présenter en raison de dommages découlant de votre habitation, de son contenu ou des activités de votre vie privée et de celle des membres de votre famille. Que vous soyez propriétaire, locataire ou copropriétaire, il existe un produit d’assurance habitation pour vous. Aussi, par le biais de cette assurance, nous couvrons les autres habitations que vous pourriez posséder. Par exemple, un immeuble à logement de six logements et moins, les chalets, qu’ils soient habités à l’année ou non, et tout autre emplacement supplémentaire appartenant à l’assuré.

Assurance bateau, moto, roulotte, motoneige, VTT…

C’est ce que nous nommons communément les véhicules récréatifs. Il est important de couvrir tous ces biens par le biais d’une police d’assurance distincte et adaptée au bien en question. Certaines embarcations maritimes sont couvertes d’emblée en assurance habitation, mais pas toutes. Cette assurance couvre le véhicule récréatif ainsi que la responsabilité découlant de son usage.

Assurance « Umbrella »

L’assurance « umbrella » porte aussi, selon l’assureur, les noms suivants : Assurance complémentaire ou excédentaire de la responsabilité civile des particuliers ; Responsabilité civile complémentaire ou excédentaire ; Police « umbrella » des particuliers.

Cette dernière vous mettra à l’abri des difficultés financières engendrées par une poursuite potentielle engageant votre responsabilité de la vie privée. Le contrat d’assurance Umbrella accorde une garantie excédentaire consolidée qui intervient en complément de plusieurs contrats, généralement une assurance responsabilité civile générale, une assurance responsabilité civile automobile et/ou maritime. En effet, elle majore d’un ou de plusieurs millions le montant de base de votre assurance de la responsabilité civile.

L’assurance « umbrella » a une portée très large, parfois plus large que celle des assurances en première ligne ; elle joue donc un rôle compensatoire en se substituant à ces dernières lorsqu’aucune d’elles ne couvre le sinistre. L’assurance « umbrella » comporte généralement un découvert qui s’applique uniquement aux sinistres non couverts par les assurances en première ligne. Elle vous procure ainsi une sécurité personnelle contre des sinistres catastrophiques.

Dépendamment des polices, cette garantie peut s’exercer dans le monde entier. Son coût est ordinairement très raisonnable, et on peut la souscrire par tranche d’un million de dollars en excédent des montants de base offerts par votre premier assureur.

Voici quelques exemples d’accidents ou d’événements non assurés par vos assurances de première ligne ainsi que quelques cas de pertes considérables :

• En voyage à l’étranger, vous allumez le foyer de la chambre et vous quittez. Durant ce temps, une étincelle provoque un incendie dans l’hôtel où vous logez, causant ainsi des dommages considérables.
• En jouant dans la cour d’école, votre fils cause un dommage important à la mâchoire et aux dents d’un autre enfant.
• Vous accusez votre homme d’entretien d’avoir volé des bijoux. Il vous poursuit en dommages et intérêts pour une somme importante.
• Vous êtes bénévole au sein d’un club de ski. Vous avez oublié votre équipement de ski dans l’aire d’arrivée. Le skieur tombe en tentant de freiner et se casse la hanche.

Vous voyagez, vous avez de jeunes enfants ou des enfants qui conduisent vos véhicules, vous faites du bénévolat dans un organisme sans but lucratif, vous avez une piscine, un bateau, un chalet sur le bord de l’eau; là ne sont que quelques raisons pour lesquelles vous devriez souscrire une assurance « umbrella ».

Compagnies d’assurance :

• Axa Assurances
• Intact
• L’Union Canadienne
• Chubb
• Promutuel Portneuf Champlain

• Aviva Elite
• Marine Expert
• La Garantie
• Jevco
• Kingsway
• Pafco