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SERVICES FINANCIERS


Services :


Analyse financière et plan et plan de retraite

Cette analyse financière débute par la mise en place d’un plan financier complet permettant d’atteindre des objectifs à long terme. Comme élément de ce programme, nous abordons les questions d’investissement, d’assurance, d’impôt, de planification de la retraite et de planification successorale selon la situation de chaque client.

Nous pouvons tenir le rôle de conseiller financier en chef de nos clients. Pour accomplir ce mandat, nous coordonnons les activités de conseillers professionnels existants tels que votre fiscaliste, comptable ou avocat s’il y a lieu. Au besoin, nous avons aussi recours à notre propre réseau de professionnels.

Notre philosophie d’investissement repose sur une gestion prudente en lien avec la tolérance au risque du client. Selon le profil de risque de chaque client, un portefeuille lui est suggéré. Ces portefeuilles sont surveillés de façon régulière pour tenir compte du contexte économique. Notre approche est très proactive.

Notre force repose dans le mix de produits choisi pour chaque client selon une gestion serrée des risques. La fiscalité est un élément central dans le choix de produits. Cette équipe est dirigée par un actuaire.

Le plan d’investissement de chaque client est revu au minimum une fois par année et les changements appropriés sont apportés. Toujours avec l’accord du client, les portefeuilles peuvent être modifiés pour tirer profit des opportunités qui se présentent.

Notre philosophie est basée sur le contact humain avec le client. Nous voulons que nos clients deviennent plus avertis et informés de ce qui se passe. Des séances de formation sont offertes. Une chronique financière est publiée à chaque semaine. Nous répondons aux questions et interrogations de nos clients dans les plus brefs délais.

Nous travaillons pour le client. Nous sommes les représentants du client pour lui trouver les meilleurs produits qui répondent à son besoin.


Assurance vie des associés

Assurance vie qui servira à financer le rachat des actions d'un des actionnaires, advenant son décès. Un plan d'entreprise doit comprendre une convention des actionnaires ou un contrat de société comportant une convention de rachat. L'assurance vie prévoit le versement d'un capital nécessaire à l'achat, libre d'impôt, et permet d'éviter l'endettement, par emprunt ou liquidation des actifs de la compagnie, pour racheter les actions de l'actionnaire décédé.


Assurance Invalidité

Assurance prévoyant le versement d’un montant mensuel en cas d’invalidité ; une invalidité étant un état physique ou mental qui rend l’assuré incapable de remplir une ou plusieurs taches inhérentes à son travail, à la suite d’une maladie ou d’un accident.


Assurance Maladies graves

Assurance prévoyant le versement d’une somme forfaitaire 30 jours après qu’une maladie mentionnée au contrat soit diagnostiquée.


Assurance Soins de longue durée

Assurance prévoyant le versement d’un montant mensuel en cas de perte d’autonomie. Cette perte d’autonomie est définie par une incapacité d’effectuer des activités de la vie quotidienne comme se laver, se nourrir, se déplacer, se vêtir, etc. Voir définition dans le contrat de l’assureur.


Fonds catégorie de société

L’investisseur est imposé uniquement lorsque les actions qu’il détient sont vendues. Il est possible de TRANSFÉRER des actifs entre fonds sans déclencher d’imposition. On REPORTE l’imposition des distributions. On CONVERTI les revenus de dividendes et d’intérêts en gains en capital. Il est donc possible d’investir en revenu fixe sans avoir à payer l’impôt sur les revenus d’intérêt. C’est donc une source de revenu mensuel à imposition privilégiée. C’est l’investisseur qui contrôle le déclenchement de l’imposition.

Convient aux investisseurs qui désirent :

  • pouvoir rééquilibrer leurs portefeuilles sans déclencher une imposition
  • permettre à leur actif de croître davantage au moyen du report de l’imposition des gains en capital
  • contrôler le moment où ils verseront des impôts
  • une solution fiscalement avantageuse leur permettant de maximiser leur revenu après impôt
  • la capacité d’effectuer les retraits de revenus requis au rythme désiré
  • reporter l’imposition de leurs distributions au moment où leur taux marginal d’imposition sera moins élevé
  • une répartition d’actif plus équilibrée offrant un revenu après impôt plus élevé


Partenaires to Compagnies :

Daniel Dionne

Conseiller